香港打風季，家裡爆窗漏水甚常見。就像當年10號風球山竹襲港，不少住宅因被吹爆玻璃，而令雨水入屋，浸壞不少傢俬電器；有單位更鋁窗飛脫，毀壞他人財物，令住客需作出賠償。幸而，不少人因購買了火險及家居保險，即使出現上述不幸事件，也能獲得財政上的支援保障。若因颱風發生意外並引致他人損失，哪種保險會提供保障？下文立即講解。
火險是什麼？火險一定要買？
火險詳稱為樓宇結構保險，市民置業向銀行申請按揭時，必須購買火險，亦有情況是物業管理公司代業主購買。許多人以為火險必須向按揭銀行購買，而事實上，業主可以自由投保不同的保險公司，選擇合適的保障計劃，同時節省保費。
火險能為樓宇結構因以下因素損毀，提供維修費支援，包括：
- 火災；
- 雷擊；
- 爆炸；
- 水浸；
- 颱風；
- 山泥傾瀉。
火險保障範圍包括牆壁、窗門、天花、地板、水管及樓宇落成時的基本裝置和陳設。需注意：家居財物因不屬於樓宇結構，故不受火險保障。
家居保險是什麼？
家居保險主要保障家居財物，由兩大範疇組成，分別為「基本保障」及「自訂保障」。
家居保險中的基本保障
家居保險的基本保障包括有家居財物損失，個人意外保障及第三者責任保障。
基本保障1：家居財物損失
不同保險公司就家居財物定義各有不同，但一般包括以下物品：
- 酒類；
- 冷凍食物；
- 室外財物；
- 貴重物品；
- 窗戶玻璃部分。
基本保障2：個人意外保障
投保人及其家屬在家中因意外而導致身故，均可獲賠償。
基本保障3：第三者責任保障
支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者傷亡或財物損失時，需負上的有關法律責任賠償。
家居保險中的自訂保障
家居保險的自訂保障，是指投保人可按個人需要，於保險計劃內附加保障項目。保險公司之間提供的自訂保障各有不同，有保險公司會提供因新冠肺炎疫情導致的學校停課補償和因家居意外導致的住院現金補償。又或為家庭電器，例如電視、雪櫃、冷氣、洗衣機及乾衣機提供維修保障。
打風爆窗入水 哪種保險會賠？
1. 3號或以上風球吹爆玻璃窗，保險會賠？
家中玻璃窗若因颱風或暴雨天氣而損毀，保險均會作出賠償，但索償前需先弄清楚，出事玻璃窗是否「原裝」。
玻璃窗是收樓時款式，沒經業主改動，便屬樓宇結構一部分，可透過火險索賠。相反，玻璃窗並非收樓時「原裝」，曾被更換，便只有家居保險才會提供賠償。
2.打風鋁窗飛脫損壞他人財物，保險會幫我賠？
家中鋁窗若不幸因惡劣天氣飛脫，造成他人受傷或財物損失，涉事單位住戶可透過家居保險中的第三者責任保障，為相關人士作出賠償。
3.雨水入屋浸壞家庭電器，哪種保險會賠？
過往香港打風，不少單位因被吹爆玻璃，令雨水入屋，造成家庭電器損壞或其他家居物品損失。面對如此情況，家居保險均可為投保人的家居財物提供保障賠償。
8號風球落雨 兩種「時期」家居保險不保！
打風令家居財物受損，索償前除需弄清需維修賠償物品是否屬於樓字結構一部分外，亦需留意「等候期」及「空置期」。
「等候期」是指投保人投保後，或不能「即日買，即日申請賠償」。在等候期內，保單持有人不會獲得賠償。
「空置期」則指單位空置了指定時間（不同保險公司要求日數不同）後，保險公司便不會作出賠償。
—
延伸閱讀：
