【火險價錢】火險一般而言其實幾錢？投保額跟保費如何計算？準備成為業主的你，可能對以上問題為之一頭霧水。OneDegree明白置業已經有夠多事情去處理，投保火險應該愈簡單愈好。本文從火險是什麼說起，遂一解答投保額、保費及轉會等常見疑問！
快速閱讀：
甚麼是火險？只保障家居火災嗎？
火險又名「樓宇結構保險」，保障範圍主要為樓宇本身的結構。天花板、地板、牆身、門窗、渠管、購入物業時已有的裝修等等，皆為火險的保障範圍。假如因颱風、暴雨、山泥傾瀉、火災爆炸等意外，對樓宇結構造成了損害，投保人便可透過火險申請索償。
很多人基於火險這一名字，因此以為火險只保障火災意外造成的損失。確實，早期的火險產品可能只是「火災保險」，只保障特定物業的火災意外（例如工廈）。但隨著用家對保障的需求愈來愈多元化，保險公司亦推陳出新，將火險拓展成承保物業結構損毀帶來的損失的「樓宇結構保險」。
所以，千萬不要以為火險只保障火災！
做按揭就一定要買火險？供完樓還需要火險嗎？
是的，做按揭就一定要買火險。只要是向銀行承造按揭，火險就一定要買，因為銀行作為業主的按揭借貸人，物業是其抵押品，故此要避免因樓宇結構意外而令銀行蒙受重大損失。一份由保險公司提供的火險可以令銀行減低風險，亦因此是銀行批出按揭貸款的條件之一。
這就是為什麼做按揭一定要買火險，但銀行卻不會強制業主投保家居保險的原因——家居保險主要保障家居財物因意外而導致的損失，而非保障樓宇單位結構本身。不少業主會有疑問：如果火險是做按揭的必要條件的話，那麼供完樓後還需要火險嗎？
首先需要留意的是，在還清按揭貸款前，保單都需要一直生效，不能有真空期，所以供樓期間需要一直持有火險。而當按揭全數還清後，業主的確可自行選擇是否需要買火險。然而一般而言，樓宇結構的維修費用龐大，有一份火險在手，就可為業主帶來安心。
所以，為了全面守護你的家人與安樂窩，絕對值得考慮投保火險。如果能投保一份價錢相宜，滿足按揭要求之餘又能提供足夠保障的火險，就更是一石二鳥。
火險投保額如何計算？
火險一般而言幾錢？我們要先理解計算火險投保額的方法，才能夠回答這個問題。有3種方法計算火險投保額，分別是「按揭貸款額」、「剩餘貸款額」及「重建費用」：
| 火險投保額計算方法 | 解釋 | 備註 |
| 按揭貸款額 | 以你向銀行借貸的總數目計算，包括加按、車位貸款等項目 | 一般計算出的保費較昂貴 |
| 剩餘貸款額 | 以你在銀行剩餘的貸款額計算 | 因為每月固定還款，數字會隨年遞減，保費較便宜 |
| 重建費用 | 聘請測量師為物業計算重建費用，計算準則包括面積、牆壁數量等、樓齡等。 | 保費最便宜，但要留意需付測量費用，而且較為耗時。 |
選擇了適合自己的投保額計算方法後，接下來就是要將火險的保費率（Premium Rate）納入計算。計算火險保費的公式簡而言之，就是火險投保額 X 保費率 X 折扣額。換言之，保費率愈高，火險的保費就愈貴，火險保費率是決定價格的最關鍵因素。折扣額則視乎保險公司有否提供。
火險一般而言幾錢？
一般而言，香港保險公司會收取高達0.15%投保額作為火險保費。假設你的火險投保額為$4,500,000，若以0.15%為保費率，你的火險保費就會得出以下價錢：
$4,500,000 x 0.15%= $6,750
然而，市場上有更相宜的選擇。OneDegree火險只收取投保額0.034%作保費，為全港最低價**。若你改為投保OneDegree火險，你的火險保費就會得出以下價錢：
$4,500,000 x 0.034%= $1,530
兩者之間足足差了$5,220。以30年供樓期去計算的話，整段時間更是慳足高達HK$15萬*！所以買火險，其實你可以享受更優惠的選擇，減輕你置業的成本。
如何買到更便宜的火險？火險不一定要跟按揭銀行買
現在大家知道，OneDegree提供全港最低價**的火險。但不少跟銀行做按揭的業主，都不知道火險其實可以轉會，自由格價後作出最適合自己的選擇。根據香港銀行公會的銀行營運守則第25.11項，業主有權向其他銀行或保險公司購買火險。
就算你已經投保火險，都可以透過以下三個簡單步驟，轉會至OneDegree火險：
- 網上投保OneDegree火險
- OneDegree將代你將保單直送按揭銀行
- 自行取消原有火險並申請退款
轉會至OneDegree火險步驟相當簡單，投保人可先向按揭銀行確認投保資料，包括投保額、受保地址、保單生效日及指定保單持有人，投保人於網上投保OneDegree火險後，OneDegree會於7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後將通知投保人，即完成整個轉會過程，此時投保人便可申請取消上一份火險保單，及確認保單終止日。
在投保OneDegree火險的過程中，投保人可自由選擇於第10至180日內任何一日生效，方便業主靈活轉會，無需擔心因轉至其他火險產品而影響按揭審批！每年續保後，OneDegree亦會代投保人向按揭銀行遞交最新火險資料，為業主省卻麻煩。
OneDegree火險 龐大保障網絡
OneDegree火險目前接受以上銀行按揭客戶投保：
| OneDegree火險接納的按揭銀行 | |
| 滙豐銀行 | 恒生銀行 |
| 中國銀行 | 渣打銀行 |
| 東亞銀行 | 建設銀行 |
| 富邦銀行 | 中國民生銀行香港分行 |
| 中信銀行 | 按揭360有限公司 |
買火險需要提供什麼資料？
現在大部分火險都可網上投保，投保時，你需要提供：
- 投保額
- 指定保單持有人
- 按揭物業地址
- 按揭貸款機構（銀行名稱）
OneDegree火險全港最低價 大慳15萬！
作為業主面對每月的供樓支出及日常生活的大小開支，當然希望慳得就慳。OneDegree 深明業主需要，首年保費只需投保額0.034%，對比一般火險高達投保額0.15%，30年供樓期內慳足高達HK$15萬*！價格全港最低**，更可自由選擇於10-180日內任何一日生效。
🏠 OneDegree火險產品特點包括：
✅ 不限樓齡，全面保障香港住宅物業
✅ 靈活取消政策
✅ 全面保障火災、淹水、雷擊，爐具或煤氣爆炸
✅ 保障範圍可因應你按揭銀行的需要而調整
✅ OneDegree會在投保後7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後即完成轉會
*假設投保時按揭額為HK$450萬及按揭30年，以OneDegree首年特別優惠保費率0.034%及第二年起以原保費率計算，並與巿場現時最高保費率0.15%作比較，四捨五入至萬位。例子只供參考。
**根據2024年5月香港主要保險公司之火險的比較。
