【經絡按揭專欄】甚麼是首次置業?最新印花稅、買樓、按揭攻略
首次置業人士可以享受較高的按揭成數、優惠的利率和稅務上的優惠,幫助他們更輕鬆地實現置業夢想。但首次置業名額非常珍貴,本文為大家介紹按揭成數及稅務上優勢。
香港的首次置業是指從未擁有任何物業或已出售物業並已經「甩名」的人士。從銀行或按揭公司的角度來看,只要符合這些條件且手上沒有住宅物業,就可以享受首次置業的優惠,不論是曾經賣樓或從未置業的人士。然而,如果打算選擇資助房屋,如居屋等,房屋委員會和其他相關部門對「首置」的定義可能會更加嚴格。
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首次置業的2大好處:
1.按揭優惠:申請高達九成按揭
按揭保險「波叔Plan」下,首置人士買入1,000萬以下的現樓住宅單位可以申請九成按揭,1,000萬至1125萬可以申請八至九成按揭(貸款上限900萬)。未能通過壓力測試的首置人士只要符合供款與入息比率50%,仍有機會申請到八至九成按揭,惟需要支付額外保費。如果想買入樓花,根據按揭保險舊制,首置人士買入樓價450萬以下物業,可申請八至九成按揭(貸款上限:360萬)。
首次置業人士可享有的按揭成數:
住宅類型 | 樓價 | 按揭成數 |
樓花 | 400萬以下 | 90% |
樓花 | 400-450萬 | 80%-90% (貸款上限:360萬) |
現樓 | 1,000萬以下 | 90% |
現樓 | 1,000萬至1,125萬 | 80-90%(貸款上限:900萬) |
2. 從價印花稅(2023)
如果非首次置業人士在香港買入物業,需要支付15%的印花稅,但對於符合首次置業資格的人士,則可以享受較低的稅率。根據2023年財政預算案,香港政府進一步調整了首次置業人士的從價印花稅稅率,最新的稅率表如下:
代價款額或價值 [以較高者為準] | 稅率 |
不超過$3,000,000 | $100 |
$3,000,001至$3,528,240 | $100+超出$3,000,000的款額的10% |
$3,528,241至$4,500,000 | 1.5% |
$4,500,001至$4,935,480 | $67,500+超出$4,500,000的款額的10% |
$4,935,481至$6,000,000 | 2.25% |
$6,000,001至$6,642,860 | $135,000+超出$6,000,000的款額的10% |
$6,642,861至$9,000,000 | 3.00% |
$9,000,001至$10,080,000 | $270,000+超出$9,000,000的款額的10% |
$10,080,001至$20,000,000 | 3.75% |
$20,000,001至$21,739,120 | $750,000+超出$20,000,000的款額的10% |
$21,739,121或以上 | 4.25% |
首次置業的注意事項:
- 置業額外成本:除了要支付首期及印花稅,置業人士需要繳交律師費(約$10,000以內)、地產代理佣金(1%)、按揭保險費用及管理費等雜費。
- 按揭:在按揭還款期方面,按揭最長為30年,但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。按揭計劃方面,在低息時代,由於拆息甚低,大部份供樓人士會選用H按供樓。信貸紀錄方面,申請人的信貸紀錄必須良好,才能順利申請按揭。要選擇適合的按揭計劃,要選擇最適合及最優惠的按揭計劃,最重要貨比三家,選擇按揭轉介公司有助節省上會時間。
- 賣樓要留意額外印花稅(SSD):如果在購入物業後6個月轉售該物業需要繳交20%,6個月到1年內為15%,1年到3年為10%。
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