物業市場有各式各樣的物業可供選擇，不過有一種物業，很多買家都會避之則吉，所說的就是凶宅，但都有買家因為凶宅樓價較為相宜，百無禁忌選擇進駐。不過，如欲為買入凶宅申請按揭便要格外留神，皆因未必間間銀行會批出按揭，就算申請的屬於凶宅同層單位或凶宅樓上樓下單位，按揭也有機會受影響。經絡按揭今次為大家介紹凶宅銀行貸款及估價的注意事項。
凶宅的定義？
在法律定義上沒有介定何謂凶宅，只是一個約定俗成的說法，如果單位內發生不自然死亡事件，例如謀殺、上吊、燒炭、跳樓及嚴重意外導致死亡，通常都會被列為凶宅類別。如果年老或因病身故，則不包含在內。
為甚麼凶宅難批按揭？
中國人認為凶宅不吉利，抗拒買入及居住，導致凶宅成交欠理想。銀行估價及審批按揭申請時，考慮到單位轉售困難及樓價折讓問題，在按揭成數及還款年期採取非常嚴謹態度，甚至不會批出按揭。因此如欲買入凶宅，要有「Full Pay」的心理準備，否則隨時會遇上撻訂的危機。
凶宅上下單位會否受影響？
至於凶宅上下層及左右單位能否正常承造按揭，則是乎個別單位事故嚴重程度而定，遇上較「凶」的命案會受到牽連。例如1998年發生的九龍灣德福花園五屍命案，銀行長期拒絕為同層單位承造按揭。而1988年發生的康怡花園烹夫案由於過度血腥，不單止同層及上下層共24個單位為零估值，就連只是望到涉事凶宅的單位，在12年成交時也要折讓市價15%成交。至於涉及輕微事故的單位，銀行通常肯批出按揭，但有機會調低按揭成數及提高按揭息率。
如何盡量為凶宅估足價？
要盡量為凶宅估足價，最好多比較不同按揭轉介公司，因為每間銀行會否批出凶宅按揭的標準不一，而網上估價未必能反映單位估價實況，按揭轉介公司會提供最專業的凶宅按揭轉介意見。
如何知道單位是凶宅？
現有多種途徑知道單位是否凶宅，最直接方法是單刀直入向業主查詢是否凶宅，避免「是否有鬼」或「有無污糟嘢」含糊字眼查詢，而應直接查問「是否有自殺或凶殺案發生」，以獲得最清晰的答案。另外，睇樓是可向鄰居或保安旁敲側擊，了解有關單位曾否出現事故。
準買家亦可於土地註冊處查冊是否出現死亡紀錄，不過要注意就算有紀錄也未必屬於死於非命，需要進一步查證。現時有不少凶宅網頁免費供準買家查閱凶宅資料，可輔助參考。最後，可直接透過銀行估價，如果結果大幅低於最近成交價，甚至不作估價，有關單位有機會出現不自然死亡事件。
由於銀行會根據凶宅發生命案的時間、是否引起社會巨大回響、曾否成功轉售等因素考慮會否批出按揭，而銀行之間的按揭計劃條款亦有機會存在差異，決定買入單位前盡量向多間銀行提交申請。
大部份銀行批核按揭前，亦會要求業主購買又稱「火險」的「樓宇結構保險」，銀行亦會於辦理按揭時提供火險給用戶直接申請，然而很多人不知道可以自行選擇其他火險，更不知道即使已經持有火險，亦可隨時轉會！而根據市場調查，目前坊間保險公司每年可收取高達投保額之 0.15% 作為保費，OneDegree 火險只收取 0.034%，價格保證全港最低！
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