2025年買樓點部署？香港樓市在2024年經歷政府兩度「撤辣」，年初財政預算案取消一系列「辣稅」，10月施政報告則放寬按揭成數至7成，進一步刺激樓市。美國聯儲局則從9月開始兩度減息，進一步降低供樓成本，亦帶動樓市造好。
樓市2025年將會有何變化？美國在下年會繼續減息嗎？OneDegreee請來中原按揭董事總經理王美鳳（Ivy）討論2025年按揭利率走勢，助你洞悉樓市先機。
2025樓市走勢 | 1. 預期美國會繼續減息
減息與供樓息息相關，美國聯儲局會否繼續減息自然備受關注。Ivy預期2025年美國仍然需要繼續減息，並遂步回調至3厘左右水平。美國上一次加息週期的加息步伐可謂猛烈，所以就算已減兩次息，息率仍處於高位。故此，市場普遍推斷明年美國會繼續減息。
2025樓市走勢 | 2. 香港會跟隨減息，但幅度未必如美國般大
美國預期會減息，那香港呢？Ivy估計香港會跟隨美國息率延續減息周期。但需要留意的是，香港對上一次加息週期與美國息率加幅有很大差距。當時美國加幅超過5厘，但香港的最優惠利率（P）的加幅則只是3.875厘。所以不能預期美國每次減息，香港的最優惠利率也會跟隨減息。
Ivy預期，香港在2025年的減息幅度不會如美國般大，但與此同時亦預料當銀行同業拆息在明年回落到一定幅度後，香港的最優惠利率都會繼續下跌，最終導致按揭息率在2025年回落。
2025樓市走勢 | 3. 銀行可能會更積極推按揭優惠
上車買樓通常要按揭，在2025年按揭市場又有何變化？Ivy觀察到，今年銀行對樓按取態相當正面，亦見銀行提高現金回贈「搶客」，審批按揭時亦相當積極。
然而反映銀行資金成本的銀行同業拆息在今年仍處於較高水平，因此銀行較少空間在按揭計劃增加優惠或調低息率。Ivy預計，當2025年銀行同業拆息回落到一定幅度後，銀行就可能會更積極推按揭優惠，屆時回贈或是按揭息率的調整也會較大。
OneDegree小貼士：市場對2025年樓價有何預期？
多個投資機構已經公佈對2025年樓市走勢的預測，並普遍估計明年本地住宅樓價會在屆乎5%升跌之間波動：
- 戴德梁行展望2025年樓價有望回升5%。
- 瑞銀亦預期樓價會升最多5%。
- 摩根士丹利則估計樓價會保持平穩，上半年樓價跌5%，下半年會反彈。
利好樓市因素方面，多間機構一致認為在於租金回報上升，加上專才及外來人口來港將帶動住屋需求；近年備受追捧的定期存款，亦可能在減息週期下出現利率下跌情況。利淡因素方面，則要留意發展商仍積壓了一定數量的一手樓存貨，供應量充足下可能令樓價難以大幅上升。
選擇按揭銀行時要注意什麼？
Ivy提供了一系列貼士，讓業主選擇按揭銀行時可以多加留意：
- 銀行之間的按揭優惠及現金回贈幅度差距頗大，提供的息率亦可能分層處理，用家宜多花心思去比較
- 可以留意銀行的按揭計劃有沒有提供Mortgage Link（按揭存款掛鈎戶口），透過高存息回報抵銷按揭利息支出
- 用家可透過按揭轉介公司獲得合適按揭計劃的推介。這類服務費用全免，對用家而言較為方便。
OneDegree小貼士：火險不一定要跟按揭銀行買
銀行在批核按揭前，都會要求業主購買火險，但其實火險不一要需要通過按揭銀行投保。根據香港銀行公會的銀行營運守則第25.11項，業主有權向其他銀行或保險公司購買火險。業主可以自由格價，作出最合適自己的選擇。
就算你已經投保火險，都可以透過以下三個簡單步驟，轉會至OneDegree火險：
- 網上投保OneDegree火險
- OneDegree將代你將保單直送按揭銀行
- 自行取消原有火險並申請退款
轉會至OneDegree火險步驟相當簡單，投保人可先向按揭銀行確認投保資料，包括投保額、受保地址、保單生效日及指定保單持有人，投保人於網上投保OneDegree火險後，OneDegree會於7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後將通知投保人，即完成整個轉會過程，此時投保人便可申請取消上一份火險保單，及確認保單終止日。
在投保OneDegree火險的過程中，投保人可自由選擇於第10至180日內任何一日生效，方便業主靈活轉會，無需擔心因轉至其他火險產品而影響按揭審批！每年續保後，OneDegree亦會代投保人向按揭銀行遞交最新火險資料，為業主省卻麻煩。
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OneDegree火險目前接受以上銀行按揭客戶投保：
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| 富邦銀行 | 中國民生銀行香港分行 |
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✅ 保障範圍可因應你按揭銀行的需要而調整
✅ OneDegree會在投保後7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後即完成轉會
*假設投保時按揭額為HK$450萬及按揭30年，以OneDegree首年特別優惠保費率0.034%及第二年起以原保費率計算，並與巿場現時最高保費率0.15%作比較，四捨五入至萬位。例子只供參考。
**根據2024年5月香港主要保險公司之火險的比較。
***適用於年保費總值高於或等於HK$1,200之客戶，年保費總值低於HK$1,200之客戶將會獲得HK$200超市現金券。惠受條款及細則約束，詳情請參閱網頁。
