【火險家居保險分別】家居保險及火險是香港人置業時，經常被提醒需購買的。始終經營一頭家，開支甚多，除要支付水電煤費、差餉及管理費開支，有時家庭電器或物品出現損毀，亦要付上維修費用，幸而透過家居保險及火險，便可獲得財政上支援！家居保險與火險有甚麼分別？如何幫助大家？在不同情況下，又可以透過哪種保險獲得賠償？下文列出了一些常見問題，幫助大家選購合適保險，為家居提供全面保障。
家居保險火險常見問題一：火險和家居保險的主要分別是什麼？
火險主要保障樓宇結構，而家居保險主要保障單位內財物。
火險又稱為樓宇結構保險，顧名思義，保障範圍包括樓宇落成時單位的基本裝置陳設、地板、天花、牆壁、水管及門窗。因火災、雷擊、水浸、颱風、山泥傾瀉及爐具煤氣爆炸所衍生的樓宇結構維修費用，火險產品在合符保單條款下，均會為投保人提供保障。
現時市場上的火險價格一般為投保額的0.15%，而OneDegree火險只收取投保額0.034%作保費，減輕你置業的成本。
家居保險主要保障單位內財物、個人意外保障及第三者責任保障。在家居物品例如貴重物品、酒類、窗戶玻璃等因意外損毀時，家居保險便為你提供最大的保護網。除了家居財物，投保人及與其居住之人士，如不幸因家居意外身故，均可獲賠償。家居保險亦提供第三者責任保障，支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者出現傷亡或財物損失時，需負上的法律責任賠償。
因應各人家居環境及生活情況不一，投保人可按個人需要，於保險計劃內購入自訂保障項目。保險公司之間的自訂保障項目各有不同，例如OneDegree的家居保險便將第三者責任保障延伸至寵物身上，毛孩即使在家外不慎損毀他人財物，需要賠償，投保人亦可在財政上獲得支援。此外，自訂保障亦可支援家居電器維修保養。
家居保險火險常見問題二：置業承造樓宇按揭時，一定要購買家居保險和火險嗎？
市民置業承造樓宇按揭時，均需購買火險。部分屋苑因管理費已包含火險費用，故銀行不會要求按揭申請人重複購買。
至於家居保險，則並非樓宇按揭申請必須條件之內。不過這並不代表你不需要家居保險。家居保險又名業主保險，許多業主在放租單位之前，都會購入家居保險為財物提供保障；如果你有貴重物品在家，或即將進行裝修，家居保險亦可為你分擔意外風險。
家居保險火險常見問題三：意外造成他人財物損毀，哪種保險會賠？
透過家居保險的第三者責任保障，投保人可向保險公司求助。
第三者責任保障因家居意外產生的責任事故，例如家居水管爆裂波及鄰居，需要付上一筆賠償費，受保人便可藉家居保險分擔開支。需要留意的是，不是所有意外都是家居保險的保障範圍之內，索償前建議先參考保單條款。
家居保險火險常見問題四 ：火警令鋁窗、家電損毀，哪種保險會賠償？
傳統保險會視乎鋁窗是否經過改動，從而決定由哪種保險賠償。假如鋁窗為購入單位時的原裝裝修，即屬樓宇結構一部分，戶主可了解所購買的火險產品如何提供援助。若然鋁窗曾經受改動或重新安裝，則為室內裝修，不在火險承保範圍之內，但戶主仍可透過家居保險向保險公司了解索償詳情。
現時部分家居保險不論原裝還是改動過的鋁窗都提供相關保障，例如OneDegree的家居保險就會補償住所窗戶玻璃因颱風、風暴、火災、山泥傾瀉、洪水、搶劫或爆竊導致的破損，令住戶住得更安心。
至於家庭電器因屬家居財物，如果屬於保單上列明的受保家電，家居保險可提供援助。
家居保險火險常見問題五：家居更換門鎖，保險會賠嗎？
倘若戶主及其家人因遺失鎖匙或鎖匙被盜而不能入屋，需鎖匠協助開門，家居保險會為開鎖費用提供支援。但若然是因為日久失修，導致家居需要更換門鎖，則不在保險保障範圍之內。
家居保險火險常見問題六：單位漏水令他人財物受損而被索賠，哪種保險會賠償？
如果單位漏水令他人財物受損，戶主可透過家居保險的第三者責任保障獲得賠償支援。
至於維修費用支援，戶主先需了解漏水成因，若涉及樓宇結構，可向保險公司查詢所購買火險產品的索償細則。
家居保險包括火險嗎？
家居保險並不包括火險。火險和家居保險都是保障資產物業，而兩者在保障範圍上各有分工。火險主要保障樓宇結構，門窗、牆壁、地板、水管等等都是火險的保障範圍。至於室內的家居財物，例如電器、傢俱、收藏品等等，則屬於家居保險的保障範圍。此外，家居保險亦提供第三者責任保障，支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者出現傷亡或財物損失時，需負上的法律責任賠償。
在申請按揭貸款時，購買火險是其中一項批核要求，以減輕銀行需要承擔的風險。而家居保險則可按個人需要購買，如果家中有貴重財物，或者擔心電器維修費用、更換門鎖等意外開支，就可以讓家居保險為你分擔。
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✅ 保障範圍可因應你按揭銀行的需要而調整
✅ OneDegree會在投保後7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後即完成轉會
*假設投保時按揭額為HK$450萬及按揭30年，以OneDegree首年特別優惠保費率0.034%及第二年起以原保費率計算，並與巿場現時最高保費率0.15%作比較，四捨五入至萬位。例子只供參考。
**根據2024年5月香港主要保險公司之火險的比較。
