【消委會調查家居保險比較】在香港，要有一個安樂窩並非易事。無論是租樓還是置業，大家都希望能夠好好守護自己的家，並因此對家居保險的需求日益增加。
為了讓消費者更好地比較市面上各種家居保險計劃的差異，消費者委員會於2018年4月進行了一項詳盡的調查，涵蓋22間保險公司共22個家居保險計劃，並對它們的保障範圍、賠償限額及條款作詳細的分析。本文為大家整合消委會的調查結果，列出比較家居保險時應當留意的重點。
家居保險比較重點 1：最高投保樓齡
大部分家居保險計劃有設定最高投保樓齡。根據消委會調查，22個家居保險計劃中有10個以40年或以上為最高投保樓齡，或需要個別核保。若需個別核保的話，其保障範圍、賠償限額等可能與標準保單不同。因此投保家居保險時，需先留意計劃的樓齡限制。
家居保險比較重點 2：家居財物保障
消委會調查中，各計劃的家居財物保障額有頗大差異，可以由20萬至300萬港元不等。個別財物類別（例如貴重財物、傢俬、電器）的賠償限額亦有不同。所以投保家居保險前，應仔細比較各計劃的保障項目，選擇最符合自身需要的家居保險。
家居保險比較重點 3：伸延保障
除了基本的家居財物保障外，消委會調查亦發現，不少家居保險計劃還會提供多種伸延保障，例如搬遷保障、臨時住宿費用、租金損失、爆竊財物保障及裝修工程保障等。同樣地，投保前應比較這些保障是切合自己需要。
家居保險比較重點 4：自負額
幾乎所有家居保險計劃都設有自負額，金額會根據損失原因和樓齡而有所不同。據消委會調查，水損、山泥傾瀉或地陷等造成的損失，自負額通常較高。比較家居保險時，除了保費外也需留意自負額。
家居保險比較重點 5：保費計算方式
消委會調查發現，不同家居保險計劃的保費計算方式可能有所不同。大部分家居保險計劃以投保居所的面積計算保費，亦有計劃會提供以實用面積，或同時以實用面積及建築面積計算得出的參考保費。投保前，記得搞清楚其計算方法。
家居保險比較重點 6：法律責任保障
不少家居保險都會提供法律責任保障，主要涵蓋受保人因意外導致第三者受傷或財物損失而需負上的法律責任。據消委會調查，比較家居保險的法律責任保障需留意以下項目：
保障對象：除了受保人本人，部分計劃會同時保障受保人的同住家人，亦有家居保險包括受保人所聘請的家傭。
保障身份：計劃條款中會列明受保障的身份，例如作為住宅的住戶/業主/租客、寵物主人、大廈公用部分的業主等。
地域限制：部分計劃的法律責任保障，會區分香港境內和境外，例如外遊。需要留意的是，家居保險可能會對外遊保障日數設上限。
第三者責任保障額：各計劃的保障額有所不同，由200萬至1,500萬港元不等。
法律責任保障自負額：部分計劃對法律責任保障設有自負額，金額由250至10,000港元不等，或以損失金額的10%計算 （通常以較高者計算）。
家居保險比較重點 7：在家居因意外或被劫受傷的保障
根據消委會的調查，不少家居保險會提供受傷賠償。假若受保人或其家人在受保居所中，因意外或被劫而受傷，部分家居保險計劃會提供醫療費用賠償、住院現金或受傷津貼，金額介乎 3,000 港元至 15,000 港元不等。
如受保人因上述原因不幸身故，大部分計劃會提供身故賠償，每名死者的賠償金額介乎 10,000 港元殮葬費至 250,000 港元身故賠償不等。
家居保險比較重點 8：家居保險 vs. 火險
消委會的調查亦解釋了家居保險與火險 （樓宇結構保險／樓宇保險）兩者之間的分別及重要性，主要為以下三點：
極端天氣來襲！有OneDegree家居保險，打風水浸冇有怕
極端天氣變常態，十號風球、黑色暴雨變成香港常客經常嚟探你同你！天有不測風雲，想好好守護家人，就要想做足準備，就算屋企變成重災區都冇有怕！OneDegree家居保險全方位保障你嘅家居同家人，家居財物、第三者責任以及全屋主要電器都係我哋嘅保障範圍內！
🏠 OneDegree家居保險詳細保障範圍即數俾你睇：
✅家居財物保障高達HK$120 萬¹
✅第三者責任保障高達HK$1,500 萬¹
✅附加保費每月只須HK$60起 額外保障全屋主要電器2
✅每月保費低至 HK$1003
✅特設寵物主人第三者責任保障4
✅全面保障，無伴侶性別限制、 不論已婚或同居
✅5天索償保證5
保障家居刻不容緩，立即按此了解更多OneDegree家居保險詳情！
1 只適用於尊尚計劃
2 適用於尊尚計劃中家電維修自選保障，有關受保電器種類及索償條款，請參閱產品網頁
3 假設為實用面積 400 呎以下的單位投保尊尚計劃且不包含任何自訂保障，7折後其首年所需年繳保費為 HK$1,032，便得出每月平均保費為 HK$86
4 我們會賠償保單保障期内，受保人士作為寵物主人，因你的寵物造成他人身體傷害或意外財物損失，為承擔法律責任而產生的索償，而保障額不超過所選計劃對應的第三者責任保障賠償額上限
5 收妥所需文件及資料後起計5個工作天
