【家居裝修保險】裝修家居都要買保險？即將要裝修安樂窩的你，可能有聽過進行工程前要買第三者保險這一類說法。為了在家居裝修時獲得所需保障，究竟該買哪一類型的家居裝修保險？有家居保險的話又是否需要額外再買保險？投保家居保險的時候，又該用哪些條件作比較？本文為你一一拆解！
快速閱讀：
- 什麼是家居裝修保險？為何你可能需要？
- 家居裝修保險3大種類：第三者保險、裝修工程保險及裝修勞工保險
- 大廈法團已經有第三者保險了，我還需要另外購買裝修第三者保險嗎？
- 家居保險本身的保障範圍，會包括裝修嗎？
- 家居裝修保險邊間好？記得睇清以下6大條款
- 極端天氣來襲！有OneDegree家居保險，打風水浸冇有怕
什麼是家居裝修保險？為何你可能需要？
家居裝修保險是一種專門針對房屋或建築物在裝修期間而設的保險，主要保障可能發生的意外和損失。這類保險通常涵蓋因裝修工程引起的意外事故、財產損失以及第三者責任，旨在為業主提供保障。
裝修期間，業主隨時會遇到一些不可預見的風險，如裝修工人受傷、材料損壞或意外事故等。家居裝修保險能夠有效地減少這些風險帶來的經濟損失，並確保裝修工程順利進行。
家居裝修保險3大種類：第三者保險、裝修工程保險及裝修勞工保險
市面上提供的家居裝修保險，一般可分為第三者責任保障（俗稱「裝修第三者保險」）、裝修工程物料損毀保障（俗稱「裝修工程保險」）以及僱員補償保險（勞工保險）三種。
值得留意的是，前兩種均用作保障業主，並屬自願投保性質，業主可自行按需要考慮是否購買。至於裝修勞工保險則由裝修公司負責購買，根據法律規定，裝修公司作為僱主必須為其員工（裝修工人）購買勞工保險。
第三者責任保障（「裝修第三者保險」）
裝修第三者保險主要保障在工程進行期間，因意外造成他人傷亡或導致財物損失時所要負上的法律責任。若業主不幸因家居裝修期間發生的意外而需要面對法律訴訟時，這份第三者責任保障就可按照保險公司提供的保障額，為業主負擔訴訟開支。
裝修工程物料損毀保障（「裝修工程保險」）
裝修工程物料損毀保障俗稱「裝修工程保險」。在施工期間，若工程物料因裝修導致的意外而遭到損毀時，保險公司就可按保障額為業主賠償損失。
僱員補償保險（裝修勞工保險）
裝修勞工保險的作用為保障僱員在工作期間（即進行裝修工程時）所發生的勞工意外，包括因意外導致傷亡的法律責任。購買勞工保險是裝修公司的責任，作為業主的你，可以在簽約前與裝修公司確認對方是否已買好勞工保險。
大廈法團已經有第三者保險了，我還需要另外購買裝修第三者保險嗎？
法例規定每一棟大廈的業主立案法團，都必須購買第三者保險。然而大廈法團所購買的第三者保險，和上文提及的裝修第三者保險的保障範圍並不相同。大廈法團的第三者保險主要用作保障在大廈或屋苑的公用地方發生意外時導致的傷亡或財物損失。裝修既然是在業主的單位內進行，就自然屬保障範圍之外了。
所以業主在考慮是否購買裝修第三者保險時，記得不要和大廈法團已投保的第三者保險搞混了。
家居保險本身的保障範圍，會包括裝修嗎？
市面上部份家居保險，會將家居裝修所造成的意外損失納入保障範圍之內。以OneDegree家居保險的加強計劃及尊尚計劃為例，就保障裝修承包商在你家中進行工程時所造成的家居財物意外損失，保額達HK$10萬元。
如上文所述，家居裝修保險屬自願投保性質。所以業主在進行裝修前，可以先檢視自己投保的家居保險已涵蓋怎樣的保障，然後再按自己需要，考慮是否需要額外購入家居裝修保險。
家居裝修保險邊間好？記得睇清以下6大條款
若果決定要買家居裝修保險的話，各位業主可透過比較以下條款，來判斷哪間保險公司的保險最適合自己。
1. 不保事項與裝修工程有否衝突
不少保險公司都會將特定的建築材料納入不保事項之內，例如石棉就是其中一種常見的不受保材料。另外，安裝或拆卸棚架所引致的意外亦通常不在保障範圍內。不保事項林林總總，比較家居裝修保險時，不妨先從這點開始著手。
2. 樓齡限制
想為舊樓裝修的業主注意了，保險公司大多會限制裝修保險的受保樓宇樓齡。就算其保費及受保範圍再吸引 ，若果投保的單位不在其樓齡範圍之內的話，也於事無補。所以在比較家居裝修保險的時候，亦建議先留意其樓齡限制。
3. 裝修單位的樓宇類型
不少裝修保險都會訂明，投保的裝修工程必須於住宅內進行。工商鋪、辦公室以及工廠大廈單位的裝修工程則未必受理。作為業主的你，如果只打算裝修家居，應該影響不大，但還是建議在比較各計劃時，先清楚了解該保險對受保樓宇類型的限制。
4. 保養期長短
市面上不少家居裝修保險都會加入免費的保養期保障，即投保人在裝修工程完畢後仍需執漏底保養，這些工序所招致的意外損失仍會得到保障。裝修保險的免費保養期由 3個月至12 個月不等，業主宜按裝修工程的複雜程度，考慮是否需要投保保養期較長的家居裝修保險。
5. 保費
裝修工程保險的保費，主要受以三大因素影響：工程總造價、裝修期長度，以及是否汲及在外牆搭建棚架或工作平台。工程愈複雜， 需時愈長的話，保費就愈貴。故此無論一份家居裝修保險的保障範圍有多吸引，仍需待業主向保險公司提交報價單，得出實際保費總額後，才能作出切實的比較。
6. 自負額
無論是第三者保險還是裝修工程保險，一般都會設有自負額，業主在向保險公司索償時，需要支付一定金額或百分比作「墊底費」。因此在比較家居裝修保險時，除了要就保費作比較外，亦需要留意自負額的佔比，才能對該份保險有全盤理解。
極端天氣來襲！有OneDegree家居保險，打風水浸冇有怕
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5 收妥所需文件及資料後起計5個工作天
