漏水及水浸可謂最常見的家居意外之一。就算避得過11月打風等極端天氣，也要小心水管滲漏等意外導致家居財物被浸毀！相信你已經知道家居保險能夠保障意外引致的財物損失，所以本文就探討兩個更深入的問題：
- 家居保險最好何時買？
- 家居保險和火險需要同時買嗎？
我們就用一個真實個案做例子，來解答上述疑問吧！
新盤入伙短短五個月遇水浸 需付40萬善後！
YouTube頻道《HellomateTV黑糯米》近日報導一個新盤入伙個案：事主在今年2月購入一個新盤單位，但只是居住了短短五個月的時間，就出現水浸問題。事緣單位內的廁所水管爆裂，導致全屋地板因水浸而需要全部更換，損失慘重。工程費連同其他開支，最終業主需付上40萬港元作善後。
不幸的是，是次家居意外剛好於執修期（保養期）完結後發生，所以事主也無法尋求發展商協助維修及處理，而發展商亦建議事主向保險公司索償。事主在意外發生前已投保家居保險，向銀行申請按揭時亦投保了火險。於是，事主就向保險公司進行索償，彌補損失。
OneDegree小貼士：什麼是執修期？
《一手住宅物業銷售條例》規定，樓宇買賣合約須列明，凡住宅物業或買賣合約所列出的裝置、裝修物料及設備有欠妥之處，而該欠妥之處並非由買家行為或疏忽造成，買家可在買賣成交日期後6個月內向賣方發出書面通知。
故此，業主有權在6個月限期前向發展商提交書面執漏要求。而發展商在接獲書面通知後，就須於合理地切實可行的範圍內作出補救。
家居保險最好何時買？有火險還需要買嗎？
回到文章開首提出的問題，究竟家居保險最好何時買，有火險的話又是否需要買？是次案例正好能夠回答上述兩大問題：
- 家居保險愈早買愈好
- 就算有火險，依舊建議投保家居保險，以策萬全
今次事主不幸地在執修期完結後不久，就遇上如此嚴重的家居意外，若非已投保家居保險，就只能「硬食」40萬港元善後費用。因此，建議業主購入新居後盡早投保家居保險，以免因小失大，因遇上家居意外而大失預算。
是次案例亦突出同時投保火險及家居保險的重要性。因為只有做好萬全的保險配置，才能確保家居獲得最全面保障。這一次的水浸意外，導致事主家居地板全毀，及造成家居財物嚴重損毀。而以上兩項損失，則分別可透過火險和家居保險獲得賠償。
火險在是次案例的功用
火險又稱樓宇結構保險，顧名思義主要保障樓宇結構，包括原裝裝修及交樓標準地板等。所以如果業主選擇還原樓宇本身的結構的話，就可透過火險作出索償。
家居保險在是次案例的功用
家居保險主要保障單位內財物。是次水浸所導致的財物損失，事主可透過家居保險作出索償。需要留意的是，火險只包括樓宇本身結構，所以業主自行添置的傢俬就屬家居財物，需透過投保家居保險以獲得保障。
如果在裝修時翻新牆及地板的話，還屬於「還原樓宇本身結構」嗎？
是次個案中，業主在全屋地板被浸毀後，選擇改鋪為磚地板，而非還原為交樓的原裝木地板。在這樣的情況下，因為業主並非還原樓宇本身結構，所以無法透過火險索償。但因水浸而導致需要更換地板及地台的話，部份保險公司有機會可視作家居保險的保障項目。
再一次地，就算業主已投保火險，若同時投保家居保險的話，就能夠獲得更全面的保障。亦需要留意的是，除了更換地板外，若家居牆壁更換了牆紙、牆布的話，就不屬樓宇本身結構，而是屬業主財物，需要投保家居保險方得獲得保障。
OneDegree小貼士：投保家居保險注意事項
- 留意家居保險的賠償上限：家居保險的賠償上限一般分為兩種，包括細項的賠償上限，以及保單年度賠償上限。如果你的家居財物數量較多、價值較高的話，建議投保年度賠償較高的家居保險，以確保獲取足夠保障。
- 留意自負額：家居保險一般設有自負額（俗稱墊底費）。投保時緊記留意自負額金額，因為若自負額愈高，則意味實際獲得的賠償會愈低。
- 按需要選擇自選保障：每一個家都有各自的需要。有見及此，OneDegree家居保險提供一系列自選保障，例如家電維修保障，讓受保人享有多達14種家電維修保障，每年賠償金額高達40,000。
- 家居保和火險投保同一公司：如果選擇同時投保家居保險和火險的話，建議經由同一保險公司投保，以便處理索償。
極端天氣來襲！有OneDegree家居保險，打風水浸冇有怕
極端天氣變常態，十號風球、黑色暴雨變成香港常客經常嚟探你同你！天有不測風雲，想好好守護家人，就要想做足準備，就算屋企變成重災區都冇有怕！OneDegree家居保險全方位保障你嘅家居同家人，家居財物、第三者責任以及全屋主要電器都係我哋嘅保障範圍內！
🏠 OneDegree家居保險詳細保障範圍即數俾你睇：
✅家居財物保障高達HK$120 萬1
✅第三者責任保障高達HK$1,500 萬1
✅附加保費每月只須HK$60起 額外保障全屋主要電器2
✅每月保費低至 HK$1003
✅特設寵物主人第三者責任保障4
✅全面保障，無伴侶性別限制、 不論已婚或同居
✅5天索償保證5
保障家居刻不容緩，立即按此了解更多OneDegree家居保險詳情！
1 只適用於尊尚計劃
2 適用於尊尚計劃中家電維修自選保障，有關受保電器種類及索償條款，請參閱產品網頁
3 假設為實用面積 400 呎以下的單位投保尊尚計劃且不包含任何自訂保障，7折後其首年所需年繳保費為 HK$1,032，便得出每月平均保費為 HK$86
4 我們會賠償保單保障期内，受保人士作為寵物主人，因你的寵物造成他人身體傷害或意外財物損失，為承擔法律責任而產生的索償，而保障額不超過所選計劃對應的第三者責任保障賠償額上限
5 收妥所需文件及資料後起計5個工作天
